» persoanele fizice (consumatorii);
» persoanele fizice autorizate, întreprinderile individuale sau familiale ori liber profesioniștii, precum și societățile (inclusiv IMM-uri), atât timp cât nu se află în stare de insolvență, au întrerupt total sau parțial activitatea în baza deciziilor emise de autorități în contextul actual și au obținut un Certificat privind Starea de Urgență[2].
Criteriile necesar a fi îndeplinite pentru a se încadra în aria de aplicare a prevederilor OUG nr. 37/2020 sunt următoarele:» creditele sau leasing-urile pentru care se dorește aplicarea măsurii suspendării ratelor trebuie să nu fi ajuns la maturitate și să nu înregistreze restanțe neachitate;
» să nu se fi declarat anterior de către creditor scadența anticipată cu privire la creditele ori operațiunile de leasing respective;
» veniturile debitorul trebuie să fi fost direct sau indirect afectate de pandemia cauzată de virusul SARS-CoV-2.
Procedura Procedura de suspendare a plății ratelor ce rezultă din contracte de credit ori de leasing implică următorii pași:» debitorul care dorește să suspende plata ratelor trebuie să trimită către creditor (bancă ori IFN) o solicitare în acest sens;
» solicitarea se poate face în scris, electronic sau chiar telefonic, până cel târziu la împlinirea unui termen de 45 de zile de la intrare în vigoare a OUG nr. 37/2020;
» creditorul analizează solicitarea și o va aproba în condițiile prevăzute în normele de implementare a OUG nr. 37/2020.
Efectele Suspendării Plății Ratelor Durata maximă pentru care se poate opta pentru suspendare (respectiv momentul până când se pot amâna ratele ce ar urma să devină scadente în perioada următoare) este de cel mult 9 luni, dar nu mai târziu de data de 31.12.2020. Suspendarea plății ratelor are următoarele efecte:» durata creditului/leasing-ului se va prelungi cu o perioadă egală cu cea a suspendării;
» dobânda aferentă duratei suspendării se va capitaliza și astfel va fi inclusă în principalul aferent contractului de credit ori de leasing;
» principalul rămas de achitat (care va include și dobânda capitalizată) se va plăti eșalonat pe toată durata rămasă până la maturitatea creditului sau leasingului, extinsă cu perioada în care plata ratelor a fost suspendată.
Măsura nu implică o ștergere de datorie prin scutirea de plată a sumelor datorate (principal, dobânzi și/sau comisioane), ci doar o suspendare a plății lor. Capitalizarea dobânzii ce ar fi trebuit plătită pe durata când creditul sau leasingul este suspendat înseamnă că aceasta va deveni parte din principalul ce va trebui plătit ulterior încetării suspendării (principalul se majorează cu valoarea dobânzilor neplătite pe durata suspendării) și va fi purtătoare de dobândă. Contractele de Credit Ipotecar Prevederi speciale sunt aplicabile în cazul creditelor ipotecare, după cum urmează:» dobânda ce ar fi fost datorată pe durata suspendării nu se va capitaliza la principal;
» această dobândă va constitui o creanță nouă, cu dobândă zero, separată față de creditul principal;
» noua creanță (reprezentată de dobânzile de pe durata suspendării) va trebui achitată în maxim 60 de rate lunare, începând cu luna ulterioară încetării suspendării;
» plata acestei noi creanțe va fi garantată de stat, prin FNGCIMM, sumele necesare fiind acoperite din bugetul de stat.
Normele privind implementarea măsurilor mai sus enunțate sunt așteptate să fie adoptate până în 14 aprilie anul curent.[1] Ordonanța de urgență a Guvernului nr. 37 din 30 martie 2020 privind acordarea unor facilități pentru creditele acordate de instituții de credit și instituții financiare nebancare anumitor categorii de debitori, publicată în Monitorul Oficial nr. 261 din 30 martie 2020, în vigoare de la aceeași dată. [2] Pentru mai multe informații cu privire la condițiile și procedurile pentru eliberarea Certificatului privind Starea de Urgență vă recomandăm consultarea materialului ce se regăsește aici.
